Часто наши клиенты задают стандартный вопрос, касающийся кредитных отношений. Суть вопроса в следующем. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты, определенные кредитным договором. И клиенты интересуются, может ли банк отменять начисление процентов, и в каких случаях.
К сожалению, дать положительный ответ на этот вопрос, мы не можем. Но зато мы можем обосновать свой отрицательный ответ, ведь это тоже важно — понимать свои права и обязанности.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы ГК РФ о договоре займа в части, не противоречащей нормам ГК РФ, регулирующим отношения сторон по кредитному договору.
Поскольку в соответствии с нормой Закона, регулирующей отношения сторон по кредитному договору (статья 819 ГК РФ), на сумму кредита подлежат уплате проценты. То есть, законом установлено, что кредитный договор, в отличие от договора займа, не может быть беспроцентным.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Таким образом, в Законе не предусмотрены случаи, при которых возможно прекращение выплаты заемщиком процентов за пользование кредитом. В случае, если по соглашению между заемщиком и кредитором проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, данная сделка является по своей правовой природе договором дарения, заключенным между кредитором и заемщиком на сумму подлежащих уплате процентов (ст. 572 ГК РФ).
При этом, необходимо иметь ввиду, что в соответствии со ст.575 ГК РФ дарение в отношениях между коммерческими организациями не допускается (за исключением подарков, стоимость которых не превышает пяти минимальных размеров оплаты труда). Прекращение обязательств по уплате процентов и иных обязательств по кредитному договору возможно только по основаниям прекращения обязательств, предусмотренным действующим гражданским законодательством.
